Saat ini mungkin anda sudah dekat dengan yang namanya ekonomi syariah, Ekonomi syariah mengatakan kesejahteraan bagi seluruh masyarakat, rasa adil, kebersamaan dan kekeluargaan serta bisa mengatakan kesempatan seluas-luasnya kepada setiap pelaku usaha. Karena itulah, masyarakat banyak yang beralih ke ekonomi syariah, mulai dari perbankan hingga koperasi. Salah satunya yaitu Koperasi BMT Usaha Gabungan Terpadu Sidogiri disingkat “BMT UGT Sidogiri”.
BMT UGT Sidogiri yaitu koperasi simpan pinjam syariah, didirikan pada tahun 2000 oleh Pondok Pesantren Sidogiri Pasuruan Jawa Timur. Untuk membangun dan membuatkan ekonomi masyarakat dengan landasan syariah islam.
BMT UGT Sidogiri berkantor sentra di Jl. Sidogiri Barat RT.03 RW.02 Kraton Pasuruan 67151 Jawa Timur. Dan dikelola oleh para alumni santri Pondok Pesantren Sidogiri yang sudah mempunyai aksara STAF, yaitu Shiddiq (jujur), Tabligh (Transparan), Amanah (dapat dipercaya) dan Fathanah (Profesional).
Setiap tahun BMT UGT Sidogiri membuka beberapa unit pelayanan di kabupaten/kota yang dinilai potensial. Terhitung hingga tahun 2013 lalu, koperasi ini sudah mempunyai 230 unit yang tersebar diseluruh Indonesia. Bisa anda lihat dibagian Kantor Pelayanan
Koperasi ini memperlihatkan beberapa produk
Umum Syariah: Simpanan yang sanggup disetor dan diambil sewaktu-waktu dengan memakai kesepakatan wadiah yad addlamanah/qardh atau mudlarabah muthlaqah.
Peduli Siswa: Layanan penyimpanan dana yang diperuntukkan bagi forum pendidikan guna menghimpun dana tabungan siswa dengan kesepakatan wadiah yadh adhamanah.
Idul Fitri: Simpanan dana dengan kesepakatan wadiah yadh addlamanah yang dipakai untuk memenuhi kebutuhan hari raya idul fitri.
Haji: Tabungan untuk membantu pelaksanaan ibadah haji dengan kesepakatan wadi'ah yad addlamanah.
Umroh: Tabungan untuk membantu pelaksanaan ibadah umrah dengan kesepakatan wadiah yad addlamanah.
Kurban: Tabungan umum berjangka untuk membantu dan memudahkan anggota dalam merencanakan ibadah kurban dan aqiqah.
Deposito: Tabungan Berjangka yang setoran dan penarikannya menurut jangka waktu tertentu
Selain itu, Koperasi ini juga mempunyai kawan kerja untuk menjalin kebersamaan di bidang ekonomi syariah, antara lain: Bank Syariah Mandiri, Bank Panin Syariah, Bank BNI Syariah, Bank BRI Syariah, Bank Muamalat Indonesia, Bank Bukopin Syariah, Bank Danamon Syariah, Bank BCA Syariah. INKOPSYAH BMT Jakarta, PT. Permodalan BMT Ventura, LPDB-KUMKM, PT. Asuransi Takaful Keluarga Indonesia, PT. Value Stream Indonesia, PT. Negakom Indonesia, ABSINDO, PT Andelink Duta Indonesia, PT Nurani Travel, PT Asyki.
Jika menabung atau menyimpan uang di koperasi ini. Selain mendapat bagi hasil, anda juga tidak dikenakan biaya manajemen tiap bulannya. Nah, tunggu apalagi. silahkan daftarkan diri anda untuk menjadi anggota/nasabah di kantor cabang atau unit di kota anda.
Ini yaitu artikel review, admin tidak bertanggung jawab atas apa yang diakibatkan dari artikel ini. Terima kasih...
Penghasilan merupakan hal yang harus dimiliki oleh kita semua agar kebutuhan sehari-hari terpenuhi, baik itu kebutuhan keluarga, pribadi, atau pun kebutuhan organisasi. Banyak cara untuk memperoleh penghasilan, dari cara offline hingga penghasilan online.
Namun sebagai umat islam, tentu kita menginginkan penghasilan atau pendapatan kita berkah (harta yang mendatangkan kebaikan). Dengan kata lain, harta yang kita miliki mempunyai kegunaan untuk dimanfaatkan sesuai dengan tuntunan agama, ibarat harta yang dipakai untuk syiar islam, pendidikan atau menuntut ilmu, dan lainnya yang bernilai ibadah.
Karena itulah saya mengembangkan tips agar penghasilan kita jadi berkah (Insya Allah). Ingin tahu? simak yang berikut ini :
1. Berzakat
Setiap memperoleh penghasilan, jangan lupa untuk mengeluarkan zakat 2,5 % dari total penghasilan. Selain zakat yang memang wajib hukumnya, juga keluarkan sodaqoh yang hukumnya sunnah. Untuk zakat ditujukan kepada delapan golongan yang sudah dibuat dalam kitab-kitab fikih, sedangkan untuk sodaqoh diutamakan kepada kerabat yang membutuhkan uluran tangan. Karena sodaqoh kepada kerabat itu juga bernilai dua yaitu nilai dari sodaqoh itu sendiri dan silaturahmi.
Dengan mengeluarkan zakat, berarti membersihkan dan menyuburkan pendapatan yang kita terima. Sedang dengan sodaqoh, Insya Allah pendapatan kita akan bertambah banyak. Sejatinya tidak berkurang pendapatan yang disedekahkan itu, malah sebaliknya akan semakin bertambah. Sebagaimana sabda Rasulullah SAW : "Ma Naqosho malun min sodaqotin, bal yazaad (tidak akan berkurang harta yang di shodaqohkan, bahkan semakin bertambah)"
Sebagai motivasi "pernahkah anda mendengar seseorang gulung tikar alasannya yaitu terlalu banyak mengeluarkan zakat atau shodaqoh???"
2. Menabung
Sisihkan dari sebagian pendapatan untuk tabungan. Menabung itu sangat penting untuk dilakukan. Seberapapun pendapatan kita, harus ada yang dialokasikan untuk tabungan. Karena itu, setiap kali memperoleh pendapatan, jangan lupa menyisihkan untuk tabungan. Kita perlu menabung untuk mengantisipasi pengeluaran dalam jumlah besar di masa yang akan datang. Misalnya menabung untuk mempersiapkan biaya pendidikan bagi anak-anak. Meski pada ketika ini belum dewasa masih kecil, tidak ada salahnya untuk biaya pendidikan mereka sudah kita persiapkan dari kini dengan cara menabung.
3. Investasi
Sisihkan dari sebagian pendapatan untuk investasi. Semakin besar investasi berarti makin menambah kran pendapatan. Belajarlah dari kran air di masjid yang selalu banyak jumlahnya. Semakin banyak kran pendapatan itu semakin bagus. Contoh investasi yang baik yaitu dengan menanam saham di BMT Maslahah ataupun BMT UGT Sidogiri.
Sebenarnya istilah saham di sini kurang tepat, alasannya yaitu saham dipakai untuk tubuh perjuangan ibarat PT. Untuk BMT yang tubuh hukumnya koperasi lebih sempurna menyimpan yaitu simpanan khusus. Syaratnya tentu saja harus menjadi anggota. Selama ini bagi hasil baik untuk BMT Maslahah dan BMT UGT Sidogiri tergolong besar antara 18% hingga dengan 20% per tahun. Melalui investasi, bersama-sama kita memberi kesempatan kepada uang untuk bekerja kepada kita.
4. Buat cadangan
Sisihkan buat cadangan atau pengeluaran yang tak terduga ibarat untuk kesehatan, rekreasi dan lain-lain. Kata orang Jawa: Gawe jagan-jagan (untuk persiapan apabila dibutuhkan kelak). Dengan menyiapkan dana cadangan, maka kita akan terbebas dari hutang ketika ada kebutuhan yang mendesak alasannya yaitu sudah kita persiapkan dana untuk keperluan yang tak terduga.
5. Belanja untuk kebutuhan
Belanjakan pendapatan kita itu untuk hal-hal yang memang dibutuhkan. Membeli suatu barang yang bersama-sama tidak dibutuhkan itu akrab dengan pemborosan. Tentu saja dibelanjakan untuk kebutuhan yang tidak melanggar aturan agama ibarat yang telah disebutkan diatas.
Rencanakan Keuangan Keluarga untuk hidup lebih baik. Apa yang akan anda lakukan kalau uang bukan lagi problem bagi Anda, tiba-tiba Anda mempunyai kekayaan yang berlimpah, apa yang akan Anda kerjakan selanjutnya?. Apakah Anda akan keluar dari pekerjaan Anda kini dan menikmati hidup dengan berkeliling dunia? Lalu bagaimana administrasi keuangan keluarga anda???
Apakah Anda justru menentukan menjadi petani dan tinggal di tempat yang sejuk serta menikmati berkebun sayur-sayuran?. Atau Anda akan mencurahkan hidup Anda untuk menjadi pekerja sosial dan banyak bersedekah dengan kekayaan yang Anda miliki atau ingin terjun ke dunia politik? Semua tergantung bagaimana anda mengatur keluar masuknya keuangan dalam keluarga.
Banyak orang menciptakan keputusan keuangan yang jelek alasannya ialah mereka tidak punya tujuan langsung jangka panjang. Jika Anda tidak tahu imbas membeli ponsel terbaru terhadap tujuan jangka panjang yang lebih besar contohnya membeli kendaraan beroda empat baru, maka itu salah satu tanda-tandanya. Membuat tujuan itu mudah. Ambil selembar kertas dan pinsil buat menjadi 3 kolom dan beri judul di tiap kolom tujuan jangka panjang, menengah dan jangka pendek. Mari simak ulasan berikut ini :
Jangka Panjang
Kalau Anda sudah berkeluarga, ada baiknya Anda menciptakan tujuan ini bersama pasangan, sehingga kalau keinginan Anda berdua berbeda, maka Anda dapat berkompromi untuk menyatukan perbedaan tersebut. Bayangkan bahwa Anda tidak punya problem dengan keuangan. Segala yang Anda inginkan akan dapat diperoleh, apa yang akan Anda lakukan? Biarkan imajinasi Anda bekerja, dan bayangkan impian dan keinginan yang Anda miliki wacana hidup Anda. Jika sudah Anda temukan segera tulis di kolom jangka panjang. Tidak perlu dibatasi oleh jumlah keinginan tersebut.
Jangka Menengah
Setelah Anda mempunyai beberapa tujuan jangka panjang, saatnya menanyakan pada diri sendiri, apa yang akan Anda lakukan untuk mencapai tujuan tersebut. Apakah harus berhenti bekerja? Apakah perlu kembali ke dingklik sekolah? Atau perlu mengumpulkan sejumlah modal? Melihat tujuan jangka panjang yang telah Anda buat, apa yang Anda butuhkan untuk mewujudkannya dalam tiga hingga lima tahun ke depan? Tuliskan tindakan tersebut dalam kolom Jangka menengah.
Jangka Pendek
Setelah punya tujuan jangka panjang dan punya inspirasi untuk melaksanakan tindakan yang mendekatkan tujuan dalam 3-5 tahun ke depan, apa yang Akan Anda lakukan tahun depan untuk memulai perjalanan Anda kearah tujuan tersebut. Langkah pertama yang Anda menetapkan merupakan tujuan jangka pendek. Sama halnya dengan menciptakan tujuan hidup Anda, menciptakan tujuan keuangan juga dibentuk dalam jangka panjang, jangka menengah dan jangka pendek.
Tujuan keuangan keluarga tentu merupakan bab yang tidak terpisahkan dari tujuan hidup Anda dan keluarga. Semua tujuan yang Anda tetapkan, pada alhasil memerlukan pendanaan apakah tujuan jangka panjang, menengah dan jangka pendek. Tujuan jangka panjang dan menengah akan gampang tercapai kalau Anda mulai mempersiapkan fondasi keuangan yang kokoh semenjak Anda menciptakan tujuan jangka pendek.
Sebagai rujukan : Dalam perencanaan keuangan keluarga syariah, yang termasuk wajib misalnya, mengeluarkan zakat penghasilan, zakat harta (jika hingga pada nisabnya), dan zakat fitrah. Memberi pendidikan dan menikahkan anak. Melunasi hutang juga masuk dalam kategori wajib, sehingga hal ini harus menjadi prioritas bagi keluarga muslim.
Yang termasuk kategori sunnah contohnya akikah anak gres lahir (max 7 hari), menyiapkan masa pensiun, maupun berinfak dan sedekah. Kemudian kategori mubah menyerupai berlibur dan bersenang-senang, sebaiknya dilakukan kalau wajib dan sunnahnya sudah terpenuhi. Nah siap mencoba menciptakan tujuan keuangan?. Selamat mencoba.
Ingat investasi ingat uang atau ekonomi, investasi ialah mengeluarkan atau menyimpan sejumlah uang terhadap suatu barang atau daerah dengan cita-cita akan mendapat laba di kemudian hari. Dengan berinvestasi, anda akan mempunyai pelengkap pemasukan keuangan. Semakin banyak berinvestasi maka semakin banyak pula hasil yang bisa anda dapatkan.
Banyak cara yang bisa anda lakukan untuk berinvestasi, mulai dari investasi emas, perusahaan, perbankan, koperasi. Salah satunya Baitul Maal wa Tamwil Usaha Gabungan Terpadu (BMT UGT) Sidogiri sebagai pilihan untuk meng-investasikan keuangan anda biar aman, lancar, dan yang paling penting dijamin halal sesuai aturan fikih salaf.
MASIH MERAGUKAN BMT SIDOGIRI?
BMT UGT Sidogiri merupakan koperasi syariah yang dikelola oleh Pondok Pesantren Sidogiri, sudah mempunyai 230 unit layanan baik cabang, cabang pembantu dan kantor Kas. Dengan aset mencapai 1.3 triliun. Sungguh angka yang sangat mengherankan kendati dikelola oleh pesantren salaf yang bergerak dibidang pendidikan. tapi bisa bersaing dibidang ekonomi syariah. Bahkan beberapa waktu yang lalu, BI merekomendasikan BMT UGT Sidogiri untuk bergerak dibidang perbankan (bukan koperasi).
Tabungan umum syariah yang setoran dan penarikannya sanggup dilakukan setiap ketika sesuai kebutuhan anggota. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 30% Anggota, 70% BMT
Manfaat dan Keuntungan:
Aman dan transparan
Bebas riba, transaksi gampang dan sesuai syariah
Bagi hasil menguntungkan dan halal
Tanpa biaya manajemen bulanan
Ikut membantu sesama ummat ( ta'awun )
2. Tabungan Haji
Tabungan umum berjangka untuk membantu keinginan anggota melaksanaan ibadah haji. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 50% Anggota, 50% BMT
Manfaat dan Keuntungan :
Kemudahan melaksanakan setoran tabungan setiap saat.
Mudah memantau perkembangan dana dengan mendapat laporan mutasi transaksi berupa buku tabungan.
Mendapatkan pelengkap bagi hasil yang kompetitif
Ikut membantu sesama ummat ( ta'awun )
Aman, terhindar dari riba dan haram
Dapat mengajukan dana talangan bagi calon jama'ah haji yang ingin memperoleh porsi keberangkatan haji pada tahun yang direncanakan.
3. Tabungan Umroh
Tabungan umum berjangka untuk membantu keinginan anggota melaksanaan ibadah umrah. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 40% Anggota, 60% BMT
Manfaat dan Keuntungan :
Kemudahan melaksanakan setoran tabungan setiap saat.
Mendapatkan pelengkap bagi hasil yang kompetitif
Ikut membantu sesama ummat ( ta'awun )
Aman, terhindar dari riba dan haram
Dapat mengajukan dana talangan umrah maksimal 30% dari kekurangan biaya umrah dengan ketentuan pembiayaan yang berlaku
4. Tabungan Hari raya Idul Fitri
Tabungan umum berjangka untuk membantu anggota memenuhi kebutuhan hari raya idul fitri. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 40% Anggota, 60% BMT
Keuntungan :
Transaksi gampang dan transparan sehingga memudahkan melihat perkembangan setiap saat
Aman, terhindar dari riba dan haram
Ikut membantu sesama ummat (ta'awun)
Mendapatkan bagi hasil bulanan yang halal dan menguntungkan atau sanggup dirupakan barang untuk kebutuhan hari raya sesuai kebijakan BMT UGT Sidogiri
Dapat dipakai sebagai jaminan pembiayaan.
5. Tabungan Pendidikan
Tabungan umum berjangka yang diperuntukkan bagi forum pendidikan guna menghimpun dana tabungan siswa. Akad :Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 40% Anggota, 60% BMT
Keuntungan :
Aman dan transparan sehingga dengan gampang memantau perkembangan dana setiap bulan
Transaksi gampang dan bebas dari riba
Pengurus forum tidak disibukkan dengan urusan keuangan terutama pada ketika pembagian tabungan siswa di selesai tahun pendidikan.
Mendapatkan bagi hasil bulanan yang halal dan menguntungkan.
Mendapatkan dana BEA SISWA untuk siswa tidak bisa sebesar Rp 150.000 sesuai kebijakan BMT UGT Sidogiri
GRATIS biaya administrasi.
6. Tabungan Kurban
Tabungan umum berjangka untuk membantu dan memudahkan anggota dalam merencanakan ibadah kurban dan aqiqah. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 40% Anggota : 60% BMT
Keuntungan:
Mempermudah perencanaan keuangan untuk pembelian binatang kurban dan aqiqah
Mendapatkan Bagi hasil yang halal dan kompetitif.
Membantu sesama ummat (ta'awun)
7. Tabungan Tarbiyah
Tabungan umum berjangka untuk keperluan pendidikan anak dengan jumlah setoran bulanan tetap (installment) dan dilengkapi dengan asuransi. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 25% Anggota : 75% BMT
Manfaat atau laba :
Kemudahan perencanaan keuangan masa depan untuk biaya pendidikan putra/putri
Mendapatkan pertolongan asuransi secara otomatis tanpa melalui investigasi kesehatan
Mendapatkan souvenir BMT UGT @sesuai persyaratan yang berlaku
Contoh : Pilih paket setoran perbulan Rp 1 juta, Periode kontrak 60 bulan pada bulan ke 30 ternyata Nasabah meninggal dunia,maka beliau akan mendapat asuransi pendidikan Rp100 juta dan pihak asuransi juga akan melanjutkan setoran simpanan bulanannya Rp1juta perbulannya yang sisa 30 bulan.
8. Tabungan Berjangka (Deposito)
Tabungan Berjangka yang setoran dan penarikannya menurut jangka waktu tertentu. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah sebagai berikut
Jangka waktu 1 Bulan Nisbah 50% Anggota : 50% BMT
Jangka waktu 3 Bulan Nisbah 52% Anggota : 48% BMT
Jangka waktu 6 Bulan Nisbah 55% Anggota : 45% BMT
Jangka waktu 9 Bulan Nisbah 57% Anggota : 43% BMT
Jangka waktu 12 Bulan Nisbah 60% Anggota : 40% BMT
Jangka waktu 24 Bulan Nisbah 70% Anggota : 30% BMT
Keuntungan :
Mendapatkan Bagi Hasil yang lebih besar dan kompetitif
Bisa dijadikan jaminan pembiayaan
Nisbah (proporsi) bagi hasil lebih besar daripada tabungan umum syariah
9. Tabungan MDA Berjangka Plus
Tabungan berjangka khusus dengan manfaat asuransi santunan kesehatan secara gratis. Akad : Tabungan diakad menurut prinsip syariah mudharabah musytarakah. dengan nisbah 50% Anggota : 50% BMT
Manfaat dan laba :
Mendapatkan santunan asuransi kesehatan sebagai berikut :
Rawat inap rumah sakit Rp.200.000. Perhari ( maksimal 180 hari setahun ),
Rawat ICU Rp.400.000.-perhari ( maksimal 10 hari setahun ),
Santunan biaya operasi Rp 2 juta (dalam setahun )
Mendapatkan santunan asuransi meninggal dunia sebagai berikut :
Santunan meninggal biasa Rp 5 juta,
Santunan meninggal kecelakaan Rp 10 juta
Bagaimana dengan anda? Masih ragu? Untuk lebih jelasnya, silahkan kunjungi kantor cabang terdekat di kota anda.
Ini ialah artikel review, admin tidak bertanggung jawab atas apa yang diakibatkan dari artikel ini. Terima kasih...
Bicara ekonomi, sudah niscaya yang ada di pikiran kita termasuk saya yaitu uang, hingga yang banyak menyedot perhatian nasabah yaitu ekonomi syariah. Mulai dari pelaku kelas tinggi hingga kelas teri, dari bank hingga koperasi kecil, semuanya berbasis syariah. Karena berdasarkan informasi, ekonomi syariah tidak terkena efek krisis.
Dalam islam, ekonomi menerima perhatian yang sangat besar. Al-Quran yang turun 14 era silam juga member perhatian yang sangat besar terhadap ekonomi. Konsep ekonomi yang diterapkan dalam islam kemudian lebih dikenal dengan ungkapan “ekonomi syariah”, konsep ekonomi dalam islam ini mempunyai perbedaan yang sangat fundamental dengan konsep ekonomi kapitalis, sebuah ideology ekonomi yang diciptakan oleh barat dalam hal menanaman norma kejujuran, keadilan, persaudaraan dan mendahulukan kepentingan orang lain.
Urusan ekonomi merasuk kedalam kehidupan masyarakat dan membawa efek yang sangat besar, bahkan tidak jarang ekonomi menjadi faktor utama pengubah sejarah suatu bangsa.
Salah satu contoh: tersebarnya islam di Nusantara mempunyai kaitan bersahabat dengan acara bisnis yang dilakukan oleh para pedagang muslim yang tiba dari daratan Cina, Tiongkok, Arab, India, dan Negara-negara lainnya. Para pedagang muslim sudah menginjakkan kakinya di Nusantara beberapa era sebelum islam tersebar di Nusantara. Selain mereka bertujuan berdagang, juga untuk berdakwah.
Pada masa itu, tempat bisnis selalu mempunyai sarana pelabuhan, kapal-kapal dagang singgah disana melaksanakan bongkar muat barang. Akhirnya pada masa awal-awal islam lebih banyak tersebar di wilayah kota pelabuhan, menyerupai pesisir sumatera, selat malaka, semenanjung Malaya, pesisir utara jawa dan Maluku.
Ramainya kemudian lintas perdagangan Internasional membawa anugerah tersendiri bagi kewasan Nusantara, baik dari sisi sosial maupun politik. Selain menjadi pangsa pasar, Nusantara juga menjadi sentra kulakan komoditi rempah-rempah yang menjadi kebutuhan Internasional pada ketika itu. Tingginya ajakan pasar Internasional terhadap rempah-rempah, tidak hanya menggerakkan ekonomi di tempat pesisir, tapi juga menggerakkan ekonomi pertanian yang rata-rata berpusat di tempat pegunungan Nusantara.
Hal ini juga besar lengan berkuasa secara tidak eksklusif membuka jalur-jalur dakwah-budaya antara para pedagang muslim dengan masyarakat. Perdagangan yang dijalankan para saudagar muslim memperlihatkan bantuan besar terhadap syiar serta perkembangan islam.
Perdagangan yaitu media yang sangat gampang diterima oleh masyarakat manapun, perdagangan islam terang mempunyai prinsip luhur yang sangat gampang menarik perhatian orang lain. Sebab ekonomi islam dibangun dengan moral tinggi, islam mempunyai sistem derma produsen dan konsumen, melarang perdagangan hal-hal yang dapt merugikan orang lain, atau sanggup membahayakan kesehatan jasmani, moral dan stabilitas masyarakat.
Tips Investasi Agar Aset Anda Terus Berkembang. Kesalahan pengelolaan uang dan aset sanggup menimpa siapa saja baik pengusaha mikro, kecil, menengah dan besar. Bahkan tercatat sejumlah kesalahan yang sangat biasa dilakukan para pengusaha tanpa disadari sanggup membawa kebangkrutan perusahaan. Dengan deteksi dini dan langkah-langkah taktis para pengusaha sanggup menghindari kesalahan tersebut.
Biasanya yang sering dialami pengusaha ialah ketika dirinya mendapatkan laba yang lebih tinggi dari sebelumnya. Seringkali para pengusaha terlalu fokus pada bisnisnya sehingga terus mengguyurkan dana segar pada mesin pencetak uangnya tersebut. Sayangnya, sejumlah pengamat keuangan menyatakan, pengelolaan keuangan menyerupai itu cukup berisiko dan justru sanggup merugikan pengusaha. Untuk itu, berikut tiga cara yang sanggup dilakukan para pengusaha guna menghindari kesalahan pengelolaan keuangan pribadi:
Sebagai pengusaha, Anda tentu mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi dibandingkan para karyawan Anda. Jangan lupa, pendapatan Anda sanggup jauh lebih meningkat melalui taktik investasi yang tepat. Pasalnya seringkali seorang pengusaha hanya bertumpu pada satu aset saja. Seharusnya para pengusaha harus lebih variatif dalam membenamkan modalnya untuk memperoleh laba yang lebih besar. Misalnya pengusaha sanggup menentukan berinvestasi pada obligasi syariah dengan memadukannya dengan saham syariah.
Menabung
Memang, kata menabung terdengar sebagai saran yang klasik. Tetapi ini jarang dilakukan sebagian besar pengusaha yang terkesan mati-matian membangun bisnis dengan menginvestasikan seluruh uangnya. Itu merupakan salah satu kesalahan yang umum dilakukan pengusaha. Meski benar adanya, berinvestasi merupakan hal yang penting, tapi tidak ada salahnya menabung untuk sekadar berjaga-jaga. Misal berinvestasi ke BMT Sidogiri
Jangan jatuh cinta pada satu sektor
Salah satu kesalahan pengusaha yang paling umum ketika berinvestasi hanya pada satu sektor industri saja. Sektor tersebut sama dengan bisnis yang tengah ditekuninya. Padahal, para pengusaha seharusnya mencoba melihat peluang investasi yang lebih baik di luar sektor bisnis pribadinya. Dengan begitu, pengusaha sanggup memperoleh laba yang lebih variatif. (ani)
Bangkitnya Ekonomi Kaum Sarungan. Di tengah angin kencang krisis ekonomi dan moneter yang merontokkan lembaga-lembaga keuangan yang berbasis pada ribawi, forum keuangan yang berbasis pada syariah terhindar dari krisis tersebut. Lembaga keuangan yang bersifat konvensional lebih sering menindas orang ekonomi rendah dengan memperlihatkan bunga yang cukup besar.
Dari sisi agama hal yang demikian itu sangat terang sekali bahwa hukumnya ialah riba. Berangkat dari keprihatinan terhadap ekonomi ummat yang saat itu (antara tahun 1995-1996) praktik ekonomi ribawi dalam bentuk rentener sudah menjalar ke desa-desa, termasuk ke Sidogiri, serta tercekiknya kaum lemah (dhuafa) dan kaum yang tertindas (mustad'afiin) menjadi pendorong berdirinya Koperasi BMT MMU di Sidogiri pada pertengahan tahun 1997.
Koperasi BMT MMU (Baitul Mal wa Tamwil Maslahah Mursalal lil Ummah) Sidogiri merupakan forum simpan pinjam dengan referensi bagi hasil sesuai dengan syariah yang diprakarsai oleh beberapa pencetus dan alumni Pondok Pesantren Sidogiri. Sebelum itu, Ponpes Sidogiri telah mendirikan Koperasi Pondok Pesantren Sidogiri, disingkat "Kepontren Sidogiri" semenjak tahun 1961 yang dirintis oleh K.A Sa'doellah Nawawie (Penanggung Jawab dan Ketua Pengurus Ponpes Sidogiri). Keberadaan Kepontren Sidogiri yang kemudian hari menjadi cikal bakal kebangkitan ekonomi syariah di Sidogiri. Karena itulah, Pondok Pesantren Sidogiri menerima predikat sebagai "Pesantren Wirausaha Pertama".
Sejak didirikan tahun 1997, Koperasi BMT MMU memperlihatkan kemajuan yang signifikan baik dari segi aset, penerimaan kas dan keuntungan bersihnya (SHU). Saat ini, unit pelayanannya telah berubah menjadi 86 unit yang tersebar di aneka macam daerah di Jawa Timur. Sejak 25 September 2009, alih bina Koperasi BMT MMU Sidogiri di ubah menjadi binaan Dinas Koperasi & UMKM Provinsi Jawa Timur. Kemudian, semenjak November 2013, Koperasi BMT MMU Sidogiri berganti nama menjadi Koperasi BMT Maslahah Pasuruan.
Setelah sukses menyebarkan Koperasi BMT Maslahah Pasuruan, para pengurus memprakarsai berdirinya Koperasi BMT Usaha Gabungan Terpadu (UGT) Sidogiri yang aset, omzet dan keuntungan bersihnya terus berkembang dan makin menerima kepercayaan dari masyarakat. Kini, Koperasi BMT UGT Sidogiri telah mempunyai 242 unit pelayanan yang tersebar di 10 provinsi di Indonesia menyerupai Jawa Timur, Jawa Barat, Jakarta Utara dan luar Jawa.
Pandangan terhadap orang sarungan yang identik dengan orang-orang pesantren dan pedesaan telah bergeser. Orang sarungan ternyata bisa bekerja cerdas dan bekerja lapang dada sehingga bisa meraih kesuksesan dalam bidang keuangan mikro syariah pada ketiga koperasi syariah di Sidogiri yang mereka dirikan. Terbukti, bahwa Koperasi BMT UGT Sidogiri menduduki peringkat puncak The Best Islamic Micro Finance versi Karim Consulting Indonesia.
Keberhasilan tersebut merupakan perwujudan visi khidmah lil mah'had wa khidmah lil ummah (pengabdian pada pesantren dan dedikasi kepada umat) dan misi untuk berkhidmat kepada masyarakat melalui jalur pendidikan, sosial dan ekonomi. Lembaga-lembaga yang berlatar belakang Pondok Pesantren Sidogiri tersebut akan diperluas untuk mewujudkan Islam sebagai rahmat bagi seluruh alam (rahmatan lil 'alamin).
Referensi : Syaiful Bakhri | Sukses Koperasi Syariah di Sidogiri; The Best Islamic Micro Finance | Cipta Pustaka Utama 2015
BMT UGT Sidogiri mengoperasikan 276 kantor layanan se-Indonesia. Awalnya, BMT UGT mempunyai wilayah Jawa Timur, tetapi mulai 17 Februari 2015 sudah nasional. Penamaan BMT bersumber dari akar sejarah Pondok Pesantren Sidogiri. BMT UGT bersumber dari nama Urusan Guru Tugas yang menyarankan pendiriannya. Awal pendirian BMT UGT sangat sederhana, hanya berkantor di salah satu ruko berukuran 3x4 m2 di erat Pasar Wonorejo, Pasuruan. Belakangan, konsep itu pula yang mempercepat gerak BMT UGT menangkap pasar. "Kantor-kantor kami hingga kini letaknya tak jauh dari pasar. Di MMU, sama dengan koperasi simpan-pinjam lain, kami turun, cari nasabah. Kami nagih, Ya begitu," kata Bapak Mahmud Zain selaku pimpinan pusat.
Mahmud meyakini, kesuksesan BMT UGT dikala ini bersumber dari anugerah Allah. Pasalnya, awalnya para pengurus Koperasi BMT tidak paham sama sekali cara memutar dana anggotanya. Mahmud pun blak-blakan mengaku kebingungan dikala tiga bulan sehabis berdiri, BMT kebanjiran dana anggota hingga Rp 300 juta pada 1997. Padahal, dalam bayangan pengurus kala itu, paling besar Rp 200 juta terkumpul dua tahun sehabis berdiri.
Baca :BMT Sidogiri Koperasi Simpan Pinjam Syariah Dengan modal nekat, pengurus Koperasi BMT pun pergi ke Pusat Inkubasi Bisnis Usaha Kecil di Islamic Center Surabaya. "Kami diberi pandangan-pandangan. Terus kami pulang dan menjalankan saran itu. Kami turun ke Pasar Wonorejo untuk memutar dana itu. Dan, ternyata banyak orang butuh. Malah dana kurang, hahaha..." kata Mahmud seraya tertawa.
Berkat petunjuk itu, BMT Sidogiri hasilnya sanggup meraih keuntungan hingga 100% pada simpulan tahun pertama; 50%-nya dibagikan kepada anggota melalui sisa hasil perjuangan (SHU). "Kalau pengurus, ya sudahlah... puasa dulu. Pengurus hingga tiga tahun nggak sanggup apa-apa tiap bulannya. Dapatnya hanya pada simpulan tahun," ujar Mahmud.
Rincian pembagian keuntungan BMT, berdasarkan Mahmud, 50% untuk SHU, 20% untuk dana cadangan, 5% untuk pengurus dan pengawas, 5% untuk manajer dan karyawan, 5% untuk dana pendidikan, dan selebihnya sebesar 15% untuk dana sosial. Meski begitu, diakui Mahmud, BMT selalu kebanjiran simpanan anggotanya. "Kalau koperasi-koperasi lain sulit mencari dana, kami malah selalu kebanjiran dana. Tahun 2001 simpanan khususnya gres Rp 231 miliar," kata Mahmud seraya menawarkan laporan keuangan BMT Sidogiri kepada SWA.
Dalam bagan simpanan BMT Sidogiri, simpanan pokok ialah simpanan yang disetor dikala awal seseorang menjadi anggota, yakni sebesar Rp 1 juta per anggota. Sementara simpanan khusus awalnya tidak dibatasi. Nah, untuk perhitungan pembagian SHU, salah satunya berdasarkan nilai simpanan khususnya.
Karena bagan itulah, sempat ada anggota koperasi yang menyimpan hingga Rp 2 miliar dengan impian memperoleh SHU yang besar. Kondisi itu hasilnya menciptakan para pengurus memutuskan simpanan khusus dibatasi, hanya Rp 500 juta per orang. "Kalau tidak dibatasi, kami nanti sanggup dikuasai perorangan. Menjadi daerah orang-orang berduit, yang bisa-bisa menguasai koperasi," ungkap Mahmud.
Kinerja BMT yang terus membaik menciptakan para anggotanya terus bertambah. Otomatis, nilai tabungannya pun membengkak. Pada tahun 2001, nilai tabungan umum Rp 446 juta dan simpanan berjangka Rp 6,1 juta. Pada 2014, nilai tabungan umum mencapai Rp 716 miliar dan tabungan berjangka Rp 210 miliar. Asetnya pun terus naik hingga mencapai Rp 1,5 triliun pada simpulan 2014 dan omsetnya tembus Rp 16 triliun lebih. "Zakat kami (2,5%), sebelum SHU dan pajak, pada 2014 mencapai Rp 7 miliar. Disamping itu, kami punya dana sosial (CSR) pada 2014 mencapai Rp 8,9 miliar," ujar Mahmud.
Meski demikian, Mahmud mengakui, hingga kini BMT Sidogiri dibantu permodalan oleh sembilan bank syariah, di antaranya BRI Syariah, BNI Syariah, Syariah Mandiri, Bukopin Syariah, Jatim Syariah, DKI Syariah, Panin Syariah, BCA Syariah. "Itu kami gunakan dalam masa-masa yang kritis, yakni bulan Sya'ban dan Puasa. Saat itu banyak penarikan tabungan.
Dan, kami perlu dibantu oleh bank," kata Mahmud mengutarakan alasannya. Sinergi itu juga menciptakan sistem teknologi warta BMT Sidogiri meningkat. Salah satunya, bekerja sama dengan BRI Syariah dalam penggunaan jaringan ATM. Selain itu, melalui kartu debit BMT Sidogiri, anggotanya sanggup menarik dana di jaringan ATM bersama dan ATM Prima. "Jadi, nabungnya di BMT, ngambil uangnya di ATM BRI, hehehe... kata dia.
Dengan dana kelolaan sedemikian besar, BMT Sidogiri tentu saja memikat bank-bank syariah nasional. "Bank Syariah Mandiri membantu cash management, memfasilitasi online kami," ungkap Mahmud. Namun, pengurus BMT Sidogiri sangat membatasi peminjaman modal dari perbankan syariah.
Alasannya, demi kehati-hatian. Selain itu, sebenarnya, BMT Sidogiri tak memerlukan pertolongan bank untuk menambah modal. Pasalnya, begitu periode penambahan modal dibuka yang hanya berlangsung tiga ahad dalam setahun, anggotanya berbondong-bondong menyetor tabungan. "Dua tahun kemudian pernah kami memasang sasaran penambahan Rp 50 miliar. Ternyata yang masuk Rp 180 miliar. Kaget kami. Ini gimana nanti mengembangkannya? Makanya, pada RAT (rapat anggota tahunan) 2014 kami batasi. Anggota baru, tabungannya maksimal Rp 2 juta. Minimalnya Rp 1,25 juta. Yang lama, silakan," ujarnya.
Sementara produk pembiayaan untuk anggotanya meliputi UGT Gadai Emas Syariah, UGT Modal Usaha Barakah, UGT Multiguna Tanpa Agunan, UGT Kendaraan Bermotor Barokah, UGT Pembelian Barang Elektronik, dan UGT Pembiayaan Kafalah Haji. Selain itu, terdapat pula sejumlah pelayanan jasa, yaitu jasa pelayanan transfer, layanan umrah dan haji, serta layanan payment point online banking.
BMT Sidogiri berubah menjadi tubuh aturan berbeda
Koperasi sekunder (Inkopsyah dan Puskopsyah),
Lembaga keuangan bank (PT BPRS UMMU),
Properti (PT UGT Sinergi Barokah),
Teknologi satelit (PT U-SAT),
Pembuatan software (PT USID),
Kuliner (PT Rijan Damai Selaras),
Asuransi mikro syariah (PT ASYKI),
Apartemen mahasiswa (PT Sinwa Barokah Abadi)
Rumah sakit (PT Soyugiri Primadika).
Menurut Mahmud, banyak sekali pengembangan itu tak lepas dari misi sosial koperasi : membantu kaum tak punya. Itu sebabnya, BMT Sidogiri membangun rumah sakit dan memasuki bisnis asuransi mikro syariah. Pembagian manfaatnya pun terlihat mengedepankan dana sosial hingga 15% dari keuntungan. "Padahal, untuk pengurus cuma 5%. Manajer dan karyawan 5%. Artinya, kami mendahulukan kepentingan sosial. Kalau di luar, dana sosial 5%, pengurus 10%. Manajer dan karyawan 10%," katanya.
Dengan komposisi ibarat itu, pengurus ibarat Mahmud memang harus legowo. Namun, ia ikhlas. Karena, kemajuan BMT Sidogiri turut membantu orang tak punya serta meningkatkan harkat dan martabat umat Islam di Indonesia. "Kalau mau zona nyaman, ya sudah bergerak di simpan-pinjam saja. Tetapi kami tidak mau itu, kami ingin membantu siapa pun yang membutuhkan. Kami berpikir bisnis itu tidak bisnis an sich. Tetapi berpikir akhirat. Intinya, kami ingin menjadi khorinas manhuwa ya faunnas. Sebaik-baik insan itu ialah orang yang paling banyak memberi manfaat untuk orang lain," Mahmud menegaskan.
10 Tips Sukses Koperasi BMT Sidogiri
Memulai dari yang kecil
Terus mencar ilmu sambil berjalan
Meningkatkan kualitas manajemen
Menerapkan administrasi keuangan dengan hati-hati
Mengambil pertolongan permodalan dari bank syariah secukupnya
Mengevaluasi model bisnisnya secara berkala
Menjaga Independensi koperasi dari penabung / pemodal besar.
Bekerja sama dengan perbankan syariah untuk meningkatkan sistem teknologi informasinya.
Mendiversifikasi bisnisnya ke banyak sekali bidang lain yang sesuai dengan syariah
Terus berinovasi menyebarkan produk sesuai dengan kebutuhan anggotanya
Penghargaan Koperasi BMT Sidogiri
Tahun 2013 Peringkat I, The Best Islamic Microfinance, dalam Islamic Finance Award & Cup 2013 di Jakarta, dari Karim Business Consulting
Tahun 2013 Dinobatkan oleh Gubernur Jawa Timur sebagai KSP/USP dan KJKS/UJKS Berkinerja Baik untuk Kategori : Pengelolaan Koperasi Modern Skala Provinsi
Tahun 2014 The Best Islamic Micro Finance 2014 dengan aset lebih dari Rp 50 miliar dari Karim Consulting Indonesia
Nah, dari semua klarifikasi diatas apa anda masih ragu untuk berinvestasi di BMT Sidogiri? Info lebih lanjut silahkan kunjungi kantor-kantor cabang terdekat di kota anda.
Dermaga Branta Pesisir merupakan sebuah pelabuhan yang mungkin anda sudah tahu, dengan panjang mencapai 1 kilometer lebih dari pantai. Pembangunan dermaga ini dilakukan tiga tahap dengan menelan biaya mencapai Rp. 94 Milyar. Dan dibutuhkan pelabuhan ini nantinya menjadi alat transportasi alternatif warga Pamekasan yang hendak bepergian menuju Probolinggo dan sebaliknya. Juga untuk dijadikan sebagai alat bongkar muat barang, walaupun ketika ini belum memadai alasannya kedalaman maritim masih kurang untuk kapal-kapal besar. Jadinya kapal besar dengan muatan mencapai puluhan ribu tidak dapat sepenuhnya bersandar di pelabuhan ini.
Pembangunan Pelabuhan Pesisir Pantai Branta, Kecamatan Tlanakan ini merupakan upaya penyempurnaan. Sebelumnya, pemkab Pamekasan bersana Pemkab Probolinggo sudah pernah melaksanakan uji coba pelayanan pelayaran penyeberangan cepat Pamekasan - Probolinggo itu pada 17 Februari 2008. Ketika itu, agenda pelayanan dari Pamekasan (Pelabuhan Branta) menuju Probolinggo (pelabuhan Tanjung Tembaga) tiga kali dalam seminggu, ialah setiap hari Senin, Rabu dan Sabtu.
Karena tidak ada peminat, akhir akomodasi yang belum memadai, maka operasi pelayaran Pamekasan-Probolinggo itu karenanya dihentikan, sehingga ketika ini hanya ada aktifitas bongkar muat barang saja. Dan alasannya terminal barang belum selesai, jadinya dermaga ini hanya aktif digunakan bongkar muat garam saja.
Saat ini dermaga branta pesisir menjadi multi fungsi bagi masyarakat sekitar. Selain untuk bongkar muat barang, juga menjadi kawasan sandar bahtera para nelayan desa branta pesisir, dan tak kalah pentingnya nih juga menjadi kawasan wisata memancing, rugi jikalau anda tidak memancing disini,. Bahkan ada layanan penyewaan bahtera dengan harga sewa per-24 jam berkisar Rp. 500.000 - 1.500.000 tergantung ukuran perahu.
Dermaga / Pelabuhan Branta bukan kawasan ikan besar alasannya masih termasuk maritim dangkal. Akan tetapi alasannya tempatnya yang asyik dan nyaman, menjadi sangat cocok untuk bersantai ria sambil memancing, biasanya yang ramai waktu malam hari alasannya termasuk kawasan strategis untuk mancing cumi. Tapi bawa pancing sendiri ya alasannya tidak ada pelayanan penyewaan alat pancing di kawasan ini.
Setiap kegiatan perlu diatur semoga kegiatan berjalan tertib, lancar, efektif dan efisien. Kegiatan di sekolah yang sangat kompleks membutuhkan pengaturan yang baik. Keuangan di sekolah merupakan bab yang amat penting alasannya yakni setiap kegiatan butuh uang. Keuangan juga perlu diatur sebaik-baiknya.
Untuk itu perlu administrasi keuangan yang baik. Sebagaimana yang terjadi di substansi administrasi pendidikan pada umumnya, kegiatan administrasi keuangan dilakukan melalui proses perencanaan, pengorganisasian, pengarahan, pengkoordinasian,pengawasan atau pengendalian.
Beberapa kegiatan administrasi keuangan yaitu memperoleh dan memutuskan sumber-sumber pendanaan, pemanfaatan dana (Lipham, 1985; Keith, 1991), pelaporan, investigasi dan pertanggungjawaban.
Di dalam administrasi keuangan sekolah terdapat rangkaian acara terdiri dari perencanaan acara sekolah, asumsi anggaran, dan pendapatan yang dibutuhkan dalam pelaksanaan program, pengakuan dan penggunaan anggaran sekolah. Manajemen keuangan sanggup diartikan sebagai tindakan pengurusan/ ketatausahaan keuangan yang mencakup pencatatan , perencanaan, pelaksanaan, pertanggungjawaban dan pelaporan (Depdiknas Ditjen Dikdasmen, 2000).
Dengan demikian administrasi keuangan sekolah merupakan rangkaian acara mengatur keuangan sekolah mulai dari perencanaan, pembukuan, pembelanjaan, pengawasan dan pertanggung-jawaban keuangan sekolah.
Tujuan Manajemen Keuangan Sekolah
Melalui kegiatan administrasi keuangan maka kebutuhan pendanaan kegiatan sekolah sanggup direncanakan, diupayakan pengadaannya, dibukukan secara transparan, dan dipakai untuk membiayai pelaksanaan acara sekolah secara efektif dan efisien, untuk itu tujuan administrasi keuangan adalah:
Meningkatkan efektivitas dan efisiensi penggunaan keuangan sekolah
Meningkatkan akuntabilitas dan transparansi keuangan sekolah.
Meminimalkan penyalahgunaan anggaran sekolah.
Untuk mencapai tujuan tersebut, maka dibutuhkan kreativitas kepala sekolah dalam menggali sumber-sumber dana, menempatkan bendaharawan yang menguasai dalam pembukuan dan pertanggung-jawaban keuangan serta memanfaatkannya secara benar sesuai peraturan perundangan yang berlaku.
Prinsip-Prinsip Manajemen Keuangan
Manajemen keuangan sekolah perlu memperhatikan sejumlah prinsip. Undang-undang No 20 Tahun 2003 pasal 48 menyatakan bahwa pengelolaan dana pendidikan menurut pada prinsip keadilan, efisiensi, transparansi, dan akuntabilitas publik.
Disamping itu prinsip efektivitas juga perlu menerima penekanan. Berikut ini dibahas masing-masing prinsip tersebut, yaitu transparansi, akuntabilitas, efektivitas, dan efisiensi.
1. Transparansi
Transparan berarti adanya keterbukaan. Transparan di bidang administrasi berarti adanya keterbukaan dalam mengelola suatu kegiatan. Di forum pendidikan, bidang administrasi keuangan yang transparan berarti adanya keterbukaan dalam administrasi keuangan forum pendidikan, yaitu keterbukaan sumber keuangan dan jumlahnya, rincian penggunaan, dan pertanggungjawabannya harus terang sehingga sanggup memudahkan pihak-pihak yang berkepentingan untuk mengetahuinya.
Transparansi keuangan sangat dibutuhkan dalam rangka meningkatkan pertolongan orangtua, masyarakat dan pemerintah dalam penyelenggaraan seluruh acara pendidikan di sekolah. Disamping itu transparansi sanggup membuat kepercayaan timbal balik antara pemerintah, masyarakat, orang renta siswa dan warga sekolah melalui penyediaan isu dan menjamin akomodasi di dalam memperoleh isu yang akurat dan memadai.
Beberapa isu keuangan yang bebas diketahui oleh semua warga sekolah dan orang renta siswa contohnya planning anggaran pendapatan dan belanja sekolah (RAPBS) sanggup ditempel di papan pengumuman di ruang guru atau di depan ruang tata perjuangan sehingga bagi siapa saja yang membutuhkan isu itu sanggup dengan gampang mendapatkannya. Orang renta siswa sanggup mengetahui berapa jumlah uang yang diterima sekolah dari orang renta siswa dan dipakai untuk apa saja uang itu. Perolehan isu ini menambah kepercayaan orang renta siswa terhadap sekolah.
2. Akuntabilitas
Akuntabilitas yakni kondisi seseorang yang dinilai oleh orang lain alasannya yakni kualitas performansinya dalam menuntaskan kiprah untuk mencapai tujuan yang menjadi tanggung jawabnya. Akuntabilitas di dalam administrasi keuangan berarti penggunaan uang sekolah sanggup dipertanggungjawabkan sesuai dengan perencanaan yang telah ditetapkan.
Berdasarkan perencanaan yang telah ditetapkan dan peraturan yang berlaku maka pihak sekolah membelanjakan uang secara bertanggung jawab. Pertanggungjawaban sanggup dilakukan kepada orang tua, masyarakat dan pemerintah.
Ada tiga pilar utama yang menjadi prasyarat terbangunnya akuntabilitas, yaitu
adanya transparansi para penyelenggara sekolah dengan mendapatkan masukan dan mengikutsertakan banyak sekali komponen dalam mengelola sekolah
adanya standar kinerja di setiap institusi yang sanggup diukur dalam melakukan tugas, fungsi dan wewenangnya,
adanya partisipasi untuk saling membuat suasana aman dalam membuat pelayanan masyarakat dengan mekanisme yang mudah, biaya yang murah dan pelayanan yang cepat
3. Efektivitas
Efektif seringkali diartikan sebagai pencapaian tujuan yang telah ditetapkan. Garner(2004) mendefinisikan efektivitas lebih dalam lagi, alasannya yakni sebetulnya efektivitas tidak berhenti hingga tujuan tercapai tetapi hingga pada kualitatif hasil yang dikaitkan dengan pencapaian visi lembaga. Effectiveness ”characterized by qualitative outcomes”. Efektivitas lebih menekankan pada kualitatif outcomes.
Manajemen keuangan dikatakan memenuhi prinsip efektivitas bila kegiatan yang dilakukan sanggup mengatur keuangan untuk membiayai acara dalam rangka mencapai tujuan forum yang bersangkutan dan kualitatif outcomes-nya sesuai dengan planning yang telah ditetapkan.
4. Efisiensi
Efisiensi berkaitan dengan kuantitas hasil suatu kegiatan. Efficiency "characterized by quantitative outputs" (Garner,2004). Efisiensi yakni perbandingan yang terbaik antara masukan (input) dan keluaran (out put) atau antara daya dan hasil. Daya yang dimaksud mencakup tenaga, pikiran, waktu, biaya. Perbandingan tersebut sanggup dilihat dari dua hal:
Dilihat dari segi penggunaan waktu, tenaga dan biaya: Kegiatan sanggup dikatakan efisien bila penggunaan waktu, tenaga dan biaya yang sekecil-kecilnya sanggup mencapai hasil yang ditetapkan.
Dilihat dari segi hasil: Kegiatan sanggup dikatakan efisien bila dengan penggunaan waktu, tenaga dan biaya tertentu menunjukkan hasil sebanyak-banyaknya baik kuantitas maupun kualitasnya.
Baru-baru ini Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia menawarkan layanan tabungan masa depan (TAMPAN) untuk membantu merencanakan keuangan masa depan dengan akomodasi GRATIS tunjangan asuransi. Tabungan TAMPAN ini memakai janji mudharabah musytarakah dengan nisbah atau bagi hasil 35% untuk Anggota dan 65% untuk BMT.
Bagi Anggota Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia yang berminat untuk membuka TAMPAN, ada empat pilihan paket yang sanggup diambil, yaitu:
Paket Silver dengan setoran per bulan Rp. 250.000
Paket Gold deng setoran per bulan Rp. 500.000
Paket Platinum denga setoran per bulan Rp. 1.000.000
Paket Dianmond dengan setoran per bulan Rp. 2.000.000
Ada tiga manfaat yang sanggup dinikmati oleh Anggota dengan membuka TAMPAN.
Anggota akan mendapat tunjangan asuransi dengan premi (tabarru’) GRATIS.
kemudahan perencanaan keuangan masa depan untuk masa bau tanah atau dana pensiun.
Mendapatkan SANTUNAN asuransi secara otomatis tanpa melalui investigasi kesehatan sesuai dengan paket TAMPAN yang dipilih.
Untuk Paket Silver apabila mengalami cacat tetap total akan mendapat santunan sisa setoran tabungan Rp 250.000 per bulan, sedangkan bika meninggal dunia akan mendapt santunan Rp 25.000.000 dan santunan sisa setoran tabungan per bulan Rp. 250.000.-. Pada Paket Gold apabila mengalami cacat tetap total akan mendapat santunan sisa setoran tabungan Rp 500.000,- per bulan, sedangkan jikalau meninggal dunia akan mendapat santunan Rp 50.000.000,- dan santunan sisa setoran tabungan per bulan Rp. 500.000,-
Untuk Paket Platinum apabila mengalami cacat tetap total akan mendapat santunan sisa setoran tabungan Rp 1.000.000,- per bulan, sedangkan jikalau meninggal dunia akan mendapat santunan Rp 100.000.000,- dan santunan sisa setoran tabungan Rp. 1.000.000.- per bulan. Pada Paket Diamond apabila mengalami cacat tetap total akan mendapat santunan sisa setoran tabungan Rp 2.000.000,- per bulan, sedangkan jikalau meninggal dunia akan mendapat santunan Rp. 200.000.000,- dan santunan sisa setoran tabungan Rp. 2.000.000.- per bulan.
Selain itu, berdasarkan M. Khoirul Anam, masih ada lagi manfaat yang akan didapatkan berupa dana pensiun untuk Ahli Waris selama 3 (tiga) tahun sesudah Anggota meninggal dunia. Dana pensiun yang diberikan kepada Ahli Waris sesuai dengan paket TAMPAN yang dipilih. Paket Silver mendapat dana pensiun Rp.125.000.- per bulan, Paket Gold Rp. 250.000.- per bulan, Paket Platinum Rp.500.000,- per bulan dan Paket Diamond Rp. 1.000.000.- per bula
Ketentuan
Periode Tabungan ialah 5 (lima) tahun hingga dengan 20 (dua puluh) tahun
Usia anggota penabung minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun serta maksimal umur 60 tahun ketika jatuh tempo.
Setoran sesuai paket yang dipilih.
Memiliki Tabungan umum syariah sebagai rekening asal (source account) jikalau setoran bulanan tidak masuk selama tiga bulan berturut turut,maka cover asuransi dihentikan,dan dana tabungan masa depan akan dipindah bukukan ke tabungan umum syariah secara otomatis
Bila anggota meninggal dunia :
Saldo Tabungan masa depan sanggup dicairkan 100%.
Santunan akan diserahkan kepada Ahli waris (wakil), 3 tahun sesudah anggota Meninggal dunia (diberikan dalam bentuk MDA Berjangka selama 36 bulan)
Bila anggota cacat tetap total :
Saldo Tabungan masa depan sanggup dicairkan 100%
Anggota/ Ahli waris anggota berhak mendapat santunan asuransi, sesudah 1 (satu) tahun dari registrasi Tabungan Masa Depan.
Anggota yang berhenti sebelum masa 2 (dua) tahun dikenakan biaya manajemen penutupan rekening sebesar Rp. 500.000,-
Bagaimana dengan anda? warta lebih lanjut, silahkan kunjungi kantor cabang BTM UGT Sidogiri terdekat di kota anda.
Peluang Bisnis Dalam Kesempitan Pun Bisa Makara Berkah. Dalam kehidupan ini musibah bisa tiba kapan saja dan di mana saja. Tak peduli siapapun Anda, kadang tanpa terduga, musibah bisa datang. Tentu saja, kehadiran musibah itu biasanya sangat tidak diharapkan. Apalagi musibah itu mengakibatkan luka, derita dan hilangnya harta benda bahkan nyawa. Oleh alasannya ialah itu, dalam doa yang dipanjatkan, orang sering memohon dijauhkan dari petaka.
Lalu, kalau tak mengharapkan musibah namun musibah tiba juga, bagaimana cara menyikapinya? Untuk hal yang satu ini, kita bisa mencar ilmu dari Bernie Ecclestone. Salah seorang pendiri balapan Formula 1 ini, bisa mengubah musibah menjadi berkah. Petaka yang menimpanya memang sempat membuatnya susah. Namun itu hanya sesaat saja, dengan cerdas beliau bisa mengubah musibah jadi berkah. Dengan musibah yang menimpa, beliau justru mendapat rezeki.
Saya sebut musibah alasannya ialah pada suatu waktu beliau dirampok, dihajar hingga babak belur oleh para perampok. Jam tangan Hublot seharga Rp 4 miliar raib digondol perampok. Dalam keadaan badan yang penuh luka, beliau minta orang untuk mengambil foto dirinya. Kemudian, hasil dari foto tersebut beliau kirim ke CEO Hublot, Jean Claude Biver. Dia tulis catatan di bawah foto yang beliau kirim: "See what people will do for a Hublot".
Apa yang dilalakukan oleh CEO Hublot, Jean Claude Biver, terhadap foto tersebut? Bagi Jean Claude Biver foto yang dikirim oleh Bernie Ecclestone mempunyai nilai yang sangat penting untuk melejitkan ketenaran Hublot. Untuk itu, beliau meminta izin Bernie Ecclestone untuk mengakibatkan foto tersebut sebagai iklan dan memasang foto Bernie Ecclestone yang sedang babak belur dengan judul besar: "See what people will do for a Hublot".
Setalah iklan tersebut dipasang di banyak sekali media publikasi kawan Hublot, terjadi peningkatan penjualan jam tangan Hublot yang luar bisa. Karena itu, Hublot kemudian membayar miliaran rupiah buat Bernie Ecclestone yang dipasang sebagai bintang iklan.
Apa yang sanggup kita pelajari dari kreativitas Bernie Ecclestone pada dikala ditimpa petaka?
Pertama, apabila Anda menggeluti dunia bisnis, maka dalam keadaan apapun, bagaimanapun dan di manapun, kesadaran bisnis harus tetap terjaga. Setiap bencana baik itu bencana yang menyenangkan maupun yang menyedihkan, kalau sanggup dimanfaatkan dengan sebaik-baiknya, akan bernilai bisnis. Perhatikan, banyak pengusaha yang berhasil mendulang kesuksesan di balik krisis ekonomi yang pernah melanda negeri ini pada 1997-1998.
Contohnya, beberapa pengusaha sarungan dari Sidogiri sukses mendirikan BMT Sidogiri pada dikala krisis ekonomi mulai melanda Indonesia pada 1997. Saat krisis ekonomi mulai mendera, mereka mendirikan BMT Maslahah dengan modal Rp 13,5 juta dengan tujuan untuk membantu kaum dhuafa dari jeratan rentenir. Tiga tahun kemudian, pada pertengahan 2000, mereka mendirikan BMT UGT Sidogiri yang sekarang (2016) memiliki aset lebih dari Rp 1,8 triliun.
Krisis ekonomi tidak menciptakan mereka gentar untuk hijrah dari ekonomi ribawi ke ekonomi syariah. Terbukti, ekonomi syariah ternyata lebih tahan dari gempuran krisis daripada ekonomi konvensional. Pada dikala bank-bank konvensional rontok, BMT Sidogiri perlahan namun niscaya berkembang sehingga menorehkan prestasi jago di tingkat nasional.
Kedua, terkadang peluang bisnis itu tiba dari arah yang tidak disangka-sangka. Maka dari itu, bersiaplah setiap dikala untuk menyongsong peluang bisnis meskipun akan hadir dalam waktu dan kawasan yang tidak atau kurang tepat. Apabila Anda terlambat menyongsongnya, maka peluang bisnis itu akan disambar oleh orang lain. Jadi, jangan hingga terlambat memanfaatkan peluang bisnis sebelum kesudahannya ditangkap oleh orang lain. Bila peluang bisnis itu hadir, segera bertindak cepat untuk menangkap peluang. Kaidahnya, siapa cepat beliau akan dapat, siapa lambat beliau akan ketinggala.
Ketiga, peluang bisnis itu kadang hanya sekali tiba dalam hidup Anda. Karena itu, ketika beliau datang, jangan hingga tidak memanfaatkan peluang bisnis itu dengan sebaik-baiknya. Untuk itu, jangan hingga ragu dan jangan hingga terlalu usang mengambil kesempatan tersebut. Orang-orang yang suka memancing tahu persis, sekali terlambat menarik kail, maka hilanglah kesempatan untuk mendapat ikan besar. Berarti, kita dituntut untuk bertindak cepat pada dikala yang sempurna semoga mendapat hasil yang maksimal.
Keempat, jangan hingga terlambat dalam mengambil keputusan dikala peluang bisnis datang. Berfikir sebelum bertindak itu baik sekali. Namun, kalau terlalu usang dalam berfikir sehingga terlabat mengambil keputusan, maka peluang bisnis akan pergi. Nokia kesudahannya harus undur diri dari bisnis telepon seluler alasannya ialah terlambat dalam mengambil keputusan untuk mencar ilmu dari lingkungan bisnis yang berubah dengan sangat cepat.
Haramnya Riba Dalam Muamalat Menurut Syariat Islam. Dalam problem ekonomi tentu harus mempunyai bekal ilmu ekonomi sesuai dengan apa yang ditentukan oleh syariat islam, yakni haram riba dan halal jual beli. Kenyatannya, sering kita temui praktik yang tidak sesuai dengan konsep aturan syariah, yakni menghalalkan segala cara untuk mendapatkan laba lebih tanpa memikirkan nasib rugi orang lain.
Oleh karenanya, untuk menghindarkan dari praktik yang terperinci merugikan orang lain, butuh ilmu yang sanggup direalisasikan dan diaplikasikan sehari-hari, khususnya ilmu dalam bidang perekonomian, bisnis dan muamalah yang notabene-nya tidak akan terlepas dari kehidupan manusia.
Allah SWT telah tegas mengharamkan sesuatu yang dihasilkan dari barang haram atau cara yang haram. Bahkan, orang yang beribadah pun yang memohon ampunan pada Allah, menangisi dan meratapi atas dosanya yang diperbuat selama hidupnya tidak akan diterima ibadahnya, kalau ia masih mengkonsumsi sesuatu yang haram.
Ilmu yang wajib diketahui oleh pelaku ekonomi ialah praktik riba yang diharamkan biar penggiat ekonomi tidak terjerumus pada lembah kedzaliman: kedzaliman pada dirinya, masyarakat dan agamanya.
Dalam surat Al-Baqarah ayat 275 yang berbunyi: "Orang-orang yang memakan riba tidak sanggup berdiri melainkan ibarat berdirinya orang yang kemasukan setan alasannya ialah gila". Mengenai ayat diatas Imam Fakhruddin al-Rozi dalam tafsir Mafatihul Ghaib menjelaskan pesan yang tersirat pengharaman riba sebagai berikut:
Riba bisa mengakibatkan pengambilan harta orang lain tanpa adanya pengganti, alasannya ialah seorang yang menjual satu dirham dengan dua dirham yang dilakukan secara tunai maupun kredit (mu’ajjal) ia akan mendapatkan perhiasan dirham tersebut tanpa adanya pengganti, padahal yang boleh ialah menukar/menjual satu dirham dengan satu dirham juga, dilarang ada kelebihan dalam transaksi tersebut.
Dalam pengharaman mengambil harta orang lain Rasul telah menyinggung dalam hadisnya yang berbunyi: "seorang sanggup dikatakan jelek ialah ketika ia meremehkan saudara Muslim lainnya, setiap orang Islam atas orang Islam lainnya ialah haram darahnya, hartanya, dan kehormatannya". (HR Muslim Bab Tahrimu Dzulmil Muslim)
Riba -dalam perspektif ekonomi dan sosiologi- mendorong pelaku riba malas-malasaan untuk berusaha dan bekerja untuk kebutuhan hidupnya sehari-hari, alasannya ialah pada kenyataannya bagi pelaku riba di dikala mendapatkan uang riba, mereka bermalas-malasan mencari ma’isyah (kebutuhan hidup), tidak mau bercapek-capek kerja, berdagang, dan berproduksi. Ia hanya ingin duduk manis di halaman rumahnya menunggu datangnya uang riba. Hal sedemikian akan mengakibatkan pelaku riba pada hilangnya mengambil kemanfaatan bersosialisasi di antara sesama.
Riba –dalam perspektif etika- mengakibatkan bisa terputusnya bederma ma’ruf/ baik yang berupa memberi hutang pada sesama. Sebab seandainya riba diperbolehkan maka seseorang yang butuh akan memaksakan dirinya untuk mengambil riba yang pada ujungnya akan mengakibatkan lenyapnya persaudaraan, amal ma’ruf, dan ihsan atau berbuat baik.
Riba –dalam perspektif kemanusian- dominan orang yang member derma hutang mereka rata-rata ialah golongan orang-orang yang bisa (kaya), sementara akseptor hutang mereka orang-orang yang faqir-miskin. Apabila riba diperbolehkan pasti orang-orang yang kaya akan mengambil lebih dari piutang (harta) yang mereka pinjamkan pada orang-orang fakir-miskin.
Alla kulli hal, riba ialah sebuah instrumen yang sanggup merusak tatanan kehidupan insan dari segala aspek yang disebutkan diatas, yaitu rusaknya dalam bermuamalah, bersosialisasi, beretika dan berprikemanusiaan, bahkan sebagaimana yang disinggung oleh surat Al-Baqarah ayat 275 diatas para pelaku riba tatkala dibangkitkan dari alam kubur, tidak lah ia berdiri melainkan ibarat seakan-akan orang ajaib yang kerasukan setan.
Dampak di dunia yang diperolehkan dari praktik riba menimbulkan pelakunya semakin rakus, hidup tidak tentram dan damai, selalu merasa kurang puas terhadap apa yang dimilikinya karena hatinya tercemar oleh hitamnya riba dan di darul abadi akan dimintai pertanggung jawaban.
Sejak awal Oktober 2016 ini anggota Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia sanggup menikmati layanan SMS Notifikasi sebagaimana yang lazim diberikan oleh kalangan perbankan ketika nasabah melaksanakan transaksi. Anggota yang melaksanakan transaksi setor maupun penarikan tabungan dan pembayaran angsuran pembiayaan, akan mendapatkan SMS Notifikasi.
Layanan SMS Notifikasi ini sanggup dinikmati apabila anggota sudah mendaftarkan nomor HP yang aktif pada kantor cabang atau kantor cabang pembantu di mana anggota melaksanakan transaksi. Pada layanan SMS Notifikasi ini, anggota akan mendapatkan SMS pemberitahuan bahwa transaksi sudah sukses dan dijamin sudah masuk ke data pembukukan Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia.
"Layanan SMS Notifikasi ini dalam rangka untuk membangun transparansi dan akuntabilitas kepada anggota. Apabila dalam waktu 1 x 24 jam sesudah melaksanakan transaksi, anggota tidak mendapatkan SMS Notifikasi, silahkan melaksanakan komplain ke kantor cabang ataupun kantor cabang pembantu setempat atau eksklusif ke kantor sentra Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia," papar Direktur Utama Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia HM. Sholeh Wafi.
Oleh alasannya itu, semoga setiap anggota Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia sanggup menikmati layanan SMS Notifikasi, diperlukan melaksanakan update nomor HP yang masih aktif ke kantor cabang ataupun kantor cabang pembantu kawasan anggota mendaftar. "Apabila tidak memilki nomor HP, anggota sanggup memasukkan nomor telepon yang sanggup dihubungi," kata HM. Sholeh Wafi.
Baitul Maal wat Tanwil (BMT) ialah koperasi simpan pinjam berbasis syariah sehingga semua transaksi berpedoman pada fiqih syariat Islam. Seperti halnya BMT Sidogiri, sekarang warga NU juga mempunyai koperasi syariah untuk memudahkan warga dalam memenuhi kebutuhan simpan pinjam dengan kesepakatan sesuai dengan ketentuan syariah. BMT NU telah membuka cabang gres di jalan raya tlanakan km 08 pamekasan jawa timur.
Dibukanya koperasi BMT NU syariah ini diprakarsai oleh KH. Abd. Hamid Zubair selaku ketua MWC NU Tlanakan, yang bertujuan untuk meningkatkan kesejahteraan anggota dan masyarakat serta ikut membangun tatanan perekonomian yang berkeadilan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Selain itu, juga untuk kesejahteraan NU (Nahdlatul Ulama) sebagai aset berharga untuk keberlangsungan Nahdlatul Ulama kedepan dalam mensyiarkan syariat islam Ahlus Sunnah wal Jamaah ala Madzahibil Arba'ah.
Fungsi dan Peran Koperasi Syariah yaitu:
Membangun dan menyebarkan potensi dan kemampuan anggota pada khususnya, dan masyarakat pada umumnya, guna meningkatkan kesejahteraan sosial ekonominya.
Memperkuat kualitas sumber daya insani anggota, supaya menjadi lebih amanah, professional (fathonah), konsisten, dan konsekuen (istiqomah) di dalam menerapkan prinsip-prinsip ekonomi islam dan prinsip-prinsip syariah islam.
Berusaha untuk mewujudkan dan menyebarkan perekonomian nasional yang merupakan perjuangan bersama menurut azas kekeluargaan dan demokrasi ekonomi.
Sebagai perantara antara menyandang dana dengan penggunan dana, sehingga sanggup memaksimalkan pemanfaatan harta.
Menguatkan kelompok-kelompok anggota, sehingga bisa berhubungan melaksanakan kontrol terhadap koperasi secara efektif
Koperasi syariah merupakan tubuh perjuangan koperasi yang menjalankan usaha-usahanya dengan prinsip syariah islam yaitu al-quran dan assunnah. Secara teknis koperasi syariah bisa dibilang sebagai koperasi yang prinsip anggota dan kegiatannya menurut syariah islam.
Jika sebelumnya BMT Sidogiri sudah meluncurkan layanan SMS Notifikasi, Koperasi BMT UGT Sidogiri Indonesia juga melaksanakan meluncurkan Layanan MobileUGT Seperti halnya perbankan yang memakai layanan Mobile Banking. Layanan MobileUGT ini diluncurkan dalam rangka menunjukkan fasilitas transaksi bagi anggota / nasabah. Maka dengan memanfaatkan layanan MobileUGT ini, dunia transaksi ada dalam genggaman Anda. Untuk melaksanakan transaksi, Anda tidak perlu membawa uang tunai.
Manfaat Layanan Transaksi MobileUGT, sanggup dipakai untuk :
Transfer antar rekening anggota BMT UGT
Tarik tunai via sesama anggota
Setor tunai via sesama anggota
Bayar belanja di toko anggota
Cek saldo tabungan
Cek Mutasi hingga 20 Transaksi terakhir
Cek sisa angsuran pembiayaan
Bayar angsuran pembiayaan
Bayar tagihan kartu Halo
Bayar tagihan telkom speedy
Beli tiket pesawat
Isi pulsa HP
Beli pulsa atau Bayar PLN
Bayar Zakat atau Infaq ke LAZ Sidogiri
Bayar Wakaf ke L-Kaf Sidogiri
Yang paling penting yaitu Transaksi anda Aman
Nah, untuk sanggup memakai layanan MobileUGT ini, anda harus mengaktifkan handphone anda melalui koperasi BMT UGT Sidogiri terdekat di kota anda.
Koperasi Jasa Keuangan Syariah Baitul Maal wat Tamwil Nahdlatul Ulama yaitu salah satu koperasi yang awalnya bergerak di bidang usaha simpan pinjam bagi anggotanya. Semangat dan motivasi tinggi dari pengurus koperasi yang awal pembentukannya ditujukan untuk membantu pedagang kecil, ibarat penjual rujak dan soto, terlepas dari jeratan rentenir itu, alhasil berbuah manis.
Pada 2010, pengelola koperasi tersebut memperoleh predikat terbaik pertama di Jawa Timur untuk kategori koperasi jasa keuangan syariah dalam penganugerahan koperasi simpan pinjam/unit simpan pinjam koperasi berkinerja baik.
Keberadaan KJKS BMT NU juga diakui oleh pengurus koperasi di luar Jawa Timur, yang dibuktikan dengan adanya studi banding dari pengelola koperasi dan pimpinan dinas koperasi dan UKM tempat lain, di antaranya dari Kabupaten Banjar (Kalimantan Selatan) pada 2009 dan Kabupaten Sragen (Jawa Tengah) pada 2010.
Manfaat Tabungan BMT NU
Aman alasannya dikelola secara profesional dan amanah
Menentramkan alasannya bebas dari pratek riba yang diharamkan oleh Allah SWT
Bagi hasil perbulan atau hadiah pribadi tanpa diundi yang menguntungkan, halal dan berkah.
Bebas biaya manajemen bulanan
Transaksi mudah, transparan dan bisa cek saldo melalui handphone via SMS Center atau Mobile BMT NU.
Dapat melaksanakan setoran dan penarikan diseluruh kantor cabang dengan memakai kartu online SIBIJAK.
Dapat dijadikan jaminan pembiayaan/pinjaman.
Membantu usaha Nahdlatul Ulama.
Insya Allah SWT pahalanya berlipat ganda alasannya anda membantu sesama (ta’awun), mengamalkan ekonomi syariah, membantu usaha NU serta membantu fakir miskin dan anak yatim piatu.
Produk Tabungan BMT NU Syariah
Siaga (Simpanan Anggota)
Disediakan bagi anda yang berminat menjadi anggota (nasabah) BMT NU dengan bagi hasil yang menguntungkan yaitu 70% dari SHU (sisa hasil usaha) (maksimal 60% sebagai partisipasi modal dan minimal 10% sebagai dana cadangan) dengan memakai kesepakatan Musyarakah.
Siaga terdiri dari:
Siaga pokok dibayar satu kali sebesar Rp. 100.000;
Siaga wajib dibayar setiap bulan Rp. 20.000; dan
Siaga khusus dibayar kapan saja dengan setoran minimal Rp. 100.000;
Siaga pokok dan wajib hanya sanggup ditarik ketika berhenti dari ke-anggota-an, sedangkan Siaga khusus sanggup ditarik setiap bulan januari.
Sidik Fathonah (Simpanan Pendidikan Fathonah)
Simpanan untuk siswa dan orang renta siswa yang ingin meraih impian pendidikan secara tepat dengan bagi hasil yang menguntungkan. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah yang sanggup disetor kapan saja dan sanggup ditarik pada ketika tahun pelajaran gres dan semester-an. Setoran awal Rp. 2.500 dan setoran selanjutnya minimal Rp. 500.
Sajadah (Simpanan Berjangka Wadi'ah Berhadiah)
Simpanan dengan laba yang sanggup dinikmati diawal dengan memperoleh hadiah pribadi tanpa diundi. Menggunakan kesepakatan wadi'ah yad al-dhamanah dan sanggup ditarik pada waktu menurut ketentuan yang berlaku.
Seberkah (Simpanan Berjangka Mudlarabah)
Simpanan dengan laba yang melimpah dengan bagi hasil 65%. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah, setoran minimal Rp. 500.000 dengan jangka waktu minimal 1 (satu) tahun.
Sahara (Simpanan Haji dan Umrah)
Simpanan yang sanggup mempermudahkan anda menunaikan ibadah haji dan umrah dengan bagi hasil 65% sebagai bekal komplemen biaya haji dan umrah. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah. Setoran awal minimal Rp. 1.000.000; dan setoran selanjutnya sesuai kemampuan, setoran kapan saja dan penarikan hanya sanggup dilakukan ketika akan melaksanakan ibadah haji dan umrah kecuali uzhur syar'i.
Sabar (Simpanan Lebaran)
Simpanan yang sanggup mempermudah anda memenuhi kebutuhan lebaran dengan memperolah laba dari bagi hasil sebesar 55%. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah dengan setoran awal Rp. 25.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp. 5000. Setoran kapan saja dan penarikan hanya bisa dilakukan setiap bulan ramadlan.
Tabah (Tabungan Mudlarabah)
Simpanan yang sanggup mempermudah anda memenuhi kebutuhan anda sehari-hari alasannya setoran dan penarikan sanggup dilakukan kapan saja dan memperoleh laba bagi hasil 40%. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah dengan setoran awal Rp. 10.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp. 2.500.
Tarawi (Tabungan Ukhrawi)
Tabungan sekaligus berinfak alasannya bagi hasil tabungan anda disedekahkan kepada fakir miskin dan anak yatim piatu. Menggunakan kesepakatan mudlarabah muthlaqah dengan setoran awal Rp. 25.000 dan setoran selanjutnya minimal Rp. 5000.
Itulah sedikit klarifikasi kami perihal manfaat dan produk tabungan BMT NU Syariah. Untuk info selengkapnya, anda bisa konsultasi pribadi di kantor-kantor cabang BMT NU terdekat dikota anda.
Si A setiap mau tanam padi tak punya modal, balasannya si B memperlihatkan pinjaman modal pada si A sebesar Rp. 1.500.000, dengan kesepakatan nanti bayarnya dengan gabah sebanyak 1 ton setelah panen (100 kg gabah di hargai Rp. 150.000,). Padahal harga normal gabah 100 kg sebesar Rp. 250.000, Berarti si B menerima laba sebesar Rp. 1.000.000,
Pertanyaan;
Masuk pada komitmen apakah kasus di atas?
Akad apakah yang harus dipakai semoga si B tidak termasuk pelaku riba?
Jika memang haram hukumnya, adakah aturan yang memperbolehkannya?
Jawaban;
Termasuk komitmen Qordhu (hutang piutang) yang fasid (rusak/tidak sah)
Akad pinjaman yaitu dukungan kepemilikan sesuatu untuk lalu dikembalikan lagi dengan jenis yang sama. [I’aanah Atthoolibiin III/48]
Kesimpulannya adalah, setiap syarat yang meniadakan subtansi (tuntutan) dari sebuah komitmen hanya sanggup batal apabila terjadi di dalam akad, atau setelah komitmen tetapi belum terealisir secara pasti, bukan ketika sebelum komitmen meskipun terdapat di kawasan komitmen tersebut.
التحفة – (ج 17 / ص 61) (أحكام الفقهاء ص 245) ومنه القرض لمن يستأجر ملكه أى مثلا بأكثر قيمته لأجل القرض إن وقع ذلك شرطا إذ هو حينئذ حرام إجماعا وإلا كره عندنا وحرام عند كثير من العلماء قاله السبكى.
Di antara riba qardl adalah, hutang piutang bagi sesorang yang akan menyewakan (semisal tanah) miliknya dengan harga yang lebih tinggi, dengan catatan apabila transaksi tersebut disebutkan dalam akad, lantaran apabila hal tersebut terjadi dalam akad, maka hukumnya yaitu haram, sesuai onsensus (ijma’) para ulama. Tetapi apabila tidak disebutkan dalam akad, maka berdasarkan Madzhab Syafi’iyyah yaitu makruh, dan haram berdasarkan ulama yang lain. Pendapat ini disampaikan oleh Imam Subki”. [I’aanah Atthoolibiin III/53]
b. Kelebihan dari harta pinjaman dijadikan hibah/hadiah oleh orang yang meminjam
وجاز لمقرض نفع يصل له من مقترض كرد الزائد قدرا أو صفة والأجود فى الردىء بلا شرط فى العقد بل يسن ذلك لمقترض لقوله إن خياركم أحسنكم قضاء ولا يكره للمقرض أخذه كقبول هديته ولو فى الربوى والأوجه أن المقرض يملك الزائد لفظ لأنه وقع تبعا وأيضا فهو يشبه الهدية وأن المقترض إذا دفع أكثر مما عليه وادعى أنه إنما دفع ذلك ظنا أنه الذى عليه حلف ورجع فيه. وأما القرض بشرط جر نفع لمقرض ففاسد لخبر كل قرض جر منفعة فهو ربا وجبر ضعفه مجىء معناه عن جمع من الصحابة.
Dan diperbolehkan bagi pihak yang memberi hutang (muqridl) untuk mendapatkan sesuatu yang lebih (manfaat) dari pihak yang berhutang (muqtaridl) menyerupai membayar hutang dengan nilai yang lebih baik secara kwantitas atau kwalitasnya, (seperti) berhutang sesuatu yang buruk dibayar dengan yang lebih bagus, dengan tanpa syarat (penyebutan) pada ketika komitmen pinjaman. Bahkan berbuat menyerupai itu disunnahkan bagi pihak yang berhutang, lantaran sabda Rasulullah SAW artinya “Sesungguhnya orang yang terbaik di antara kalian yaitu yang paling anggun cara membayarnya”. Dan tidak dimakruhkan bagi pihak yang memberi hutang untuk mengambilnya sebagaimana mendapatkan hadiah dari pihak yang berhutang, meskipun dalam transaksi ribawi.
Menurut pendapat yang lebih kuat, suplemen dari hutang tersebut menjadi hak milik bagi pihak yang memberi hutang tanpa adanya penjelasan, lantaran hal tersebut diikutsertakan dalam pengembalian hutang, juga sama menyerupai hadiah (masih berdasarkan pendapat yang kuat), bahwa apabila pihak yang berhutang membayar hutang lebih banyak dari hutang yang berada dalam tanggungannya, dan beliau mngaku bahwa, ia melakukannya lantaran (ia semula) mengira jumlah hutangnya sebanyak itu, maka ia disumpah dan dikonfirmasikan.
Adapun transaksi hutang piutang yang disyaratkan dengan pengambilan laba bagi pihak yang memberi hutang, maka komitmen tersebut batal. Kalau berdasarkan hadits yang artinya “Setiap hutang piutang yang mengambil laba yaitu riba”. (hadits ini intinya yaitu dla’if tetapi kedla’ifan hadits ini ditopang oleh hadits lainnya yang sama yang diriwayatkan dari sekelompok para sobat sehingga hadits ini ons dijadikan hujjah lantaran sudah naik ke tingkat hadits hasan)”. [I’aanah Atthoolibiin III/53]
c. Kelebihan dari harta pinjaman dijadikan nadzar oleh orang yang meminjam
مسألة: اعطاء الربوي عند الاقتراض ولو للضرورة بحيث انه لو لم يعط لم يقرضه لا يدفع الاثم اذ له طريق الى حل اعطاء الزائد بطريق النذر او غيره من الاسباب المملكة لا سيما اذا قلنا بالمعتمد ان النذر لا يحتاج الى القبول لفظ غاية تلخيص المراد ص129
Namun demikian berdasarkan imam AlGhozali hutang piutang yang demikian dihukumi haram secara mutlak
(قوله: وقول الغزالي) مبتدأ خبره شاذ.(وقوله: يحرم إلخ) مقول القول.قال في التحفة بعده: على أنه – أي الغزالي في بسيطه – جرى على المذهب، فجعل الورع اجتناب معاملة من أكثر ماله ربا.قال: وإنما لم يحرم – وإن غلب على الظن أنه ربا – لان الاصل المعتمد في الاملاك اليد، ولم يثبت لنا فيه أصل آخر يعارضه، فاستصحب ولم يبال بغلبة الظن.اه
I’aanah Atthoolibiin II/241
Jikadi masukkan pada komitmen salam, maka juga termasuk komitmen salam yang fasid lantaran temponya di anggap tempo yang tidak menentu yang tidak diperkenankan (pengembalian pasca panen di anggap tidak sanggup dijadikan pegangan lantaran si dul dalam perjuangan menanam sanggup saja tidak mendapatkan hasil panenannya)
وَيُشْتَرَطُ أَنْ يَكُونَ الْأَجَلُ مَعْلُومًا
Asna Almathoolib II/125
واتفق أئمة المذاهب على أن السلم يصح بستة شروط: وهي أن يكون في جنس معلوم، بصفة معلومة، ومقدار معلوم، وأجل معلوم
AlFiqh al-Islam wa adillatuh V/269
Kaprikornus solusinya mari mengajak para sahabat-sahabat kita untuk memantapkan kembali hati dan keyakinan akan penerapan komitmen Syariah, walaupun ada tantangan motivasi bahwa akan tiba suatu jaman dimana ummat Islam seakan pegang api yang membara kalau menerapkan syariah. Wallahu A'lam bis showab...
Resiko atau Bahaya Orang Banyak Hutang Dalam Syariat Islam. Orang yang hidup dengan banyak persoalan yakni orang yang wajar, orang hidup tanpa persoalan yakni justru orang yang bermasalah. Pernyataan tersebut memang benar, namun tidak sepenuhnya benar. Karena orang hidup dengan terlalu banyak persoalan yakni orang yang patut dikasihani. Salah satu permasalahan yang sangat mayoritas dalam hidup ini yakni persoalan keuangan, lebih spesifik lagi yakni persoalan hutang. Begitu rumitnya persoalan hutang ini, sehingga hingga mati pun kita akan terus dikejar-kejar olehnya.
Hidup di dunia modern nyaris berhimpit dengan utang. Bahkan, untuk sebagian orang, utang menjadi gaya hidup. Orang bisa dikatakan maju jikalau bisa berutang. Semakin banyak utang, semakin tinggi status sosialnya. Orang kian dimanja dengan utang. Sekaligus ditipu dan dijatuhkan dengan utang. Na’uzdubillah min dzalik!
Seorang mukmin yakni insan yang tidak tertutup kemungkinan tergiring dalam teladan hidup menyerupai itu. Bisa banyak alasannya yakni yang menyebabkan utang begitu dekat. Bahkan, menjadi incaran. Mungkin, persoalan kemampuan ekonomi sehingga utang menjadi pilihan terakhir.
Masalahnya, mampukah seorang mukmin mengendalikan utang dalam kematangan dirinya. Utang beredar dalam batasan sarana yang hanya sebagai salah satu pilihan. Bukan sebagai tujuan. Jika utang menjadi tujuan, ia akan mengendalikan diri seseorang sehingga terpuruk dalam jurang kehancuran. Betapa utang punya nilai ancaman yang lebih dahsyat daripada sebuah senjata yang mematikan. Bisa lebih ganas dari binatang buas mana pun. Di antara bahaya yang mengiringi belitan hutang pada seseorang adalah:
1. Membuat diri menjadi hina
Harga diri seorang mukmin begitu tinggi. Tak seorang pun yang bisa merendahkannya. Karena, mukmin punya keterikatan dengan Dzat Yang Maha Tinggi dan Agung. Dan, seorang mukmin yang meninggal dunia demi mempertahankan kemuliaan itu, ganjarannya yakni surga. Namun, kemuliaan itu kadang memudar manakala ada cacat dalam diri seorang mukmin. Di antara cacat itu yakni ketidakberdayaan membayar utang. Saat itu juga, terselip dalam diri seorang mukmin itu perasaan rendah. Bahkan, hina. Bayang-bayang ketidakmampuan itu menyebabkan dirinya tak lagi berdaya di hadapan orang lain. Terutama, orang yang memberi utang. Ia tak lagi bisa menangkis marah, celaan, bahkan somasi aturan sekali pun.
2. Praktis berdusta
Dusta yakni sesuatu yang tak mungkin dilakukan seorang mukmin. Rasulullah saw menyampaikan seorang mukmin mungkin saja bermaksiat. Tapi, ia tak mungkin berdusta. Lain halnya ketika utang sudah mengepung. Mau bayar tak ada uang. Mau menghindar terlanjur janji. Akhirnya, ada satu pilihan aman. Dan pilihan itu yakni berdusta. “Besok, ya!” Atau, “Oh iya. Saya lupa!” Itulah ungkapan-ungkapan yang kerap keluar tanpa lagi terkendali. Suatu saat, ucapan bohong itu menjadi biasa. Dan, orang-orang pun menunjukkan cap pada kita bukan hanya sebagai pengutang. Melainkan, juga sebagai pembohong. Nau’dzubillah! Pernah para sahabat bertanya kenapa Rasulullah begitu banyak berdoa supaya terhindar dari utang. Beliau saw bersabda, “Sesungguhnya jikalau seseorang terlilit utang ia akan berbicara kemudian berdusta, dan berjanji kemudian mengingkari.” (Mutafaq ‘alaih)
3. Memutuskan hubungan silaturahim
Seorang mukmin dengan mukmin lainnya memang menyerupai satu tubuh. Satu anggota badan sakit, yang lain pun ikut sakit. Tapi, ada satu hal yang menciptakan badan itu menjadi cerai berai. Tak ada satu hal yang paling rawan bisa menceraiberaikan keutuhan badan itu kecuali persoalan uang. Dan di antara persoalan uang itu yakni utang.
Tiba-tiba, seorang saudara menjadi gila dengan saudara lainnya disebabkan lantaran utang. Muncullah sesuatu yang sebelumnya tak mungkin ada. Ada rasa benci, marah, bahkan permusuhan. Terbanglah perasaan simpati, cinta, dan rindu layaknya seorang mukmin dengan saudara seakidahnya. Persaudaraan yang begitu sulit dan usang terbina, bisa terhapus hanya dengan satu masalah: utang.
4. Terjebak tindak kriminal
Pada tingkat tertentu, utang bisa menjerumuskan seorang mukmin pada tindakan yang sama sekali di luar perkiraannya. Sama sekali tak pernah tersirat kalau ia akan tega melaksanakan tindakan yang lebih buruk. Mungkin, di sinilah setan menuai sukses atas langkah-langkahnya.
Orang yang sudah dikendalikan utang tidak lagi merasa ragu melaksanakan tindak kriminal. Di antaranya, penipuan dan pencurian. Bayang-bayang hitam ihwal utangnya menyebabkan pandangan nuraninya menjadi keruh. Bahkan, gelap sama sekali. Tak ada satu tindakan yang lebih mendominasi dirinya kecuali bayar utang, dengan cara apa pun. Atau, tindakan yang tidak kalah parah: lari dari utang dengan cara apa pun.
Pada tingkatan ini, seorang mukmin mengalami kemerosotan kualitas diri yang luar biasa. Kejujurannya hilang, kemuliaannya sebagai mukmin menguap entah kemana, cahaya imannya pun kian redup. Dan, kenikmatan hidup tak lagi terasa. Bumi Allah yang begitu luas terasa sempit dan menyesakkan.
5. Meninggalkan beban kepada andal waris
Alangkah berat sedih anggota keluarga yang ditinggal pergi ayah atau ibu selamanya. Mereka begitu kehilangan seorang yang amat dicintai. Bahkan, seseorang yang menjadi andalan ekonomi keluarga. Penderitaan pun kian berat manakala mereka tahu kalau almarhum mewariskan utang. Bagi mereka, tidak ada tawar menawar, kecuali membayar utang. Masalahnya, mampukah mereka membayar? Atau, utang menjadi warisan turunan.
6. Tertunda masuk surga
Ternyata, ancaman utang tidak melulu dalam wilayah dunia. Di darul abadi pun, para pengutang akan menerima cela yang tidak mengenakkan. Rasulullah saw pernah menasihati para sahaba soal ini. Beliau bersabda, "Demi Tuhan yang jiwaku berada di tanganNya, seandainya seseorang terbunuh di jalan Allah, kemudian hidup lagi dan terbunuh lagi, kemudian hidup lagi dan terbunuh lagi sedangkan ada tanggungan utang padanya maka ia tidak akan masuk nirwana hingga melunasi utangnya." (Nasai, Ath-Thabrani, Al-Hakim).
Setelah selesai artikel sebelumnya ihwal bahaya orang banyak hutang, kini saatnya ikut membuatkan tips biar terhindar dari hutang yang banyak sampai tak bisa membayarnya. Inilah 8 Tips Mudah dan Mudah Supaya Terbebas Dari Lilitan Hutang,
1. Kalkulasikan Seluruh Hutang. Apakah Anda mengetahui jumlah total hutang Anda sekarang, berapa tingkat bunganya dan berapa usang waktu yang Anda butuhkan untuk melunasinya? Sebagian besar orang tidak tahu. Kumpulkan semua catatan tagihan bulanan dan buatlah daftar. Dengan begitu, Anda akan mendapat citra menyeluruh ihwal kewajiban Anda dala membayar hutang.
2. Rem Nafsu Belanja Untuk melunasi utang, terlebih dahulu Anda perlu tahu, kemana saja larinya uang Anda. Evaluasilah money diary Anda. Mungkin, Anda akan terkejut ketika menyadari bahwa selama ini Anda membelanjakan uang lebih banyak dari yang Anda bayangkan untuk hal yang tidak perlu. Setelah itu, tulis setiap rupiah yang akan Anda belanjakan bulan depan, sehingga Anda tidak mengulang referensi belanja gila-gilaan.
3. Negosiasikan Hutang Ajukan permohonan penurunan suku bunga kredit derma kepada pihak bank. Ceritakan kondisi keuangan Anda yang sedang sulit. Setiap bank biasanya mempunyai beberapa alternatif cara pembayaran pinjaman, yang bisa Anda pilih sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Cermati referensi perubahan tingkat suku bunga. Jangan terjebak pada referensi derma yang awalnya terlihat ‘indah’, namun ternyata bunganya bakal meningkat di bulan-bulan berikutnya. Jika pihak bank keberatan atas permohonan Anda, pertimbangkan untuk memindahkan kredit ke bank lain yang mempunyai suku bunga lebih rendah.
4. Membagi Penghasilan Bulanan 35%: sewa atau cicilan kredit rumah (termasuk pajak, asuransi dan perawatan); 15%: transportasi (termasuk bensin, asuransi dan cicilan kredit kendaraan); 10%: tabungan harian; 15%: membayar utang lain (termasuk kartu kredit); 25% : hari depan Anda (investasi). Namun demikian, formula persentase ini fleksibel diterapkan sesuai dengan kondisi keuangan masing-masing keluarga.
5. Prioritaskan Pelunasan Pertama: utang mendesak, yaitu yang bernilai tinggi, berbunga tinggi dan penting untuk acara sehari-hari, contohnya cicilan kredit, rumah atau kendaraan beroda empat -yang jikalau tidak dilunasi mungkin akan disita, sehingga mengganggu produktifitas Anda. Kedua: Hutang yang menyangkut kepentingan keluarga, contohnya derma untuk sekolah anak -yang jikalau tidak dibayar, mungkin akan menciptakan anak Anda tercoret dari daftar murid. Ketiga: Hutang kartu kredit. Jika punya lebih dari satu, prioritaskan yang berjumlah dan berbunga tinggi dulu.
6. Cari Uang Lebih Banyak Kapan terakhir kali Anda mengevaluasi pendapatan dari pekerjaan yang sekarang? jikalau Anda seorang pengusaha, kapan terakhir kali laba Anda meningkat? Tak ada salahnya menaikkan harga dagangan sampai 10%. Biasanya, hal ini masih bisa diterima pelanggan. untuk menambah uang cair, lihat juga barang-barang milik Anda. Mungkin ada yang berharga untuk dijual. Adakan garage sale di rumah atau bergabunglah dengan kegiatan serupayang terorganisasi. Kalau sukses, tak tidak mungkin Anda pulang mengantongi, uang lebih dari sejuta rupiah.
7. Tempuh Pilihan Tersulit Jika 6 langkah di atas belum cukup, mungkin sudah waktunya Anda menjual kendaraan beroda empat glamor dan menggantinya dengan yang lebih murah (baik harga maupun biaya operasionalnya). Atau, pindah ke rumah yang harga belinya atau sewanya lebih murah. Bahkan, apa boleh buat, mungkin Anda harus memindahkan sekolah anak ke sekolah yang lebih murah.
8. Isi Ulang Kebutuhan Ketika dana darurat sudah terpenuhi, Anda harus segera mulai berinvestasi. Jika Anda bisa menyisihkan Rp 10.000,- per hari dan anggaplah bunga tetap investasi ialah 8% per tahun. Anda akan punya Rp 57 juta dalam 10 tahun atau 180 juta dalam 20 tahun. Jika investasi ini tidak Anda utak-atik, dalam 30 tahun Anda sudah mengumpulkan setengah milyar rupiah.
Sudah terbebas hutang, hidup Anda pun makin mapan. Ini rumusnya: Tahun I: investasi awal + (investasi awal+bunga) = Rp10.000 x 365 hari + (Rp10.000 x 365 x 8%) = Rp3.942.000, Tahun II: Hasil investasi tahun pertama + (hasil investasi tahun pertama + Investasi tahun kedua) x bunga) = Rp3.942.000 + (Rp3.942.000 + (10.000 x 365) x 8%) = Rp 8.199.360. dan seterusnya. POJOK “PESAN”™ (PEtuah Solusi KeuangAN) EUREKA
Utang berkepanjangan disebabkan oleh banyak hal dan terjadi lantaran tidak ditangani dengan bijak. Sebelum Anda terlilit olehnya, kenali banyak sekali gejala yang mungkin membawa Anda dalam kesulitan. Mulailah untuk merubah kebiasaan jelek Anda berkenaan dengan keuangan, khususnya utang. Jalani hidup secara sederhana harus menjadi moto keluarga.
Sesuaikan pembayaran cicilan dengan penghasilan higienis yang Anda dapatkan setiap bulannya. Jangan melebihi dari 30% dari penghasilan bersih. Inilah ukuran umum yang perlu diperhatikan. Bila Anda terlilit utang berkepanjangan, coba lakukan langkah-langkah administrasi utang.
Saran kami, utamakan membayar utang dengan bunga yang tertinggi terlebih dahulu. Bila dirasa kondisi keuangan sangat sulit, pertimbangkan untuk melikuidasi beberapa aset yang Anda miliki.
